一、單選題

1、目前，中國人民銀行有權(quán)直接檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的行為不包括()。

A.金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立行為

B.金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

C.金融機(jī)構(gòu)與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為

D.金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由銀監(jiān)會(huì)行使，()仍保留部分監(jiān)管職責(zé)。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.證監(jiān)會(huì)

C.中國人民銀行

D.人民法院

3、中國人民銀行的職能不包括()。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.通過審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)市場信心

C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

4、關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定，下列敘述有誤的一項(xiàng)是()。

A.偽造、變造人民幣，出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運(yùn)輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款

B.購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款

C.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處一萬元以下罰款

D.印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處二十萬元以下罰款

5、下列關(guān)于人民幣的法定管理部門的敘述中，有誤的一項(xiàng)是()。

A.人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行

B.中國人民銀行發(fā)行新版人民幣，只需將發(fā)行時(shí)間予以公告

C.殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀

D.中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫。分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照上級庫的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個(gè)人不得違反規(guī)定，動(dòng)用發(fā)行基金

6、中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過()。

A.半年

B.一年

C.一年半

D.兩年

7、根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行在處置重大聲譽(yù)事件后應(yīng)及時(shí)向()遞交處置及評估報(bào)告。

A.銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)

B.中國人民銀行

C.總行

D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

8、下列關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)表述正確的是()。

A.不具有法人資格

B.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

C.具有完全民事行為能力

D.具有法人資格

9、商業(yè)銀行等同于貸款的授信業(yè)務(wù)的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。

A.50%

B.10%

C.100%

D.20%

10、根據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》規(guī)定，下列不屬于行政處罰的是()。

A.通報(bào)批評

B.罰款

C.責(zé)令停業(yè)

D.警告

二、多選題

1、目前，下列金融機(jī)構(gòu)定位為政策性或開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)的有()。

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國郵政儲蓄銀行

D.中國進(jìn)出口銀行

E.中國人民銀行

2、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不按照規(guī)定報(bào)送有關(guān)文件、資料的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)可以采取的措施有()。

A.責(zé)令改正，逾期不改正的，處五萬元罰款

B.責(zé)令改正，逾期不改正的，處四十萬元罰款

C.責(zé)令改正，逾期不改正的，處十五萬元罰款

D.責(zé)任改正，并處三十萬元罰款

E.責(zé)令改正，逾期不改正的，處二十萬元罰款

3、根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備的條件有()。

A.對電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況和業(yè)務(wù)運(yùn)營設(shè)施與系統(tǒng)等進(jìn)行了符合監(jiān)管要求的安全評估

B.在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前三年內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故

C.制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略

D.建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員

E.經(jīng)營活動(dòng)正常，建立了較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

4、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任體現(xiàn)在()。

A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策

B.將經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和環(huán)境等的追求都納入銀行戰(zhàn)略目標(biāo)

C.積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困

D.持續(xù)為股東特別是小股東創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值

E.真誠推動(dòng)與各利益相關(guān)者的互動(dòng)

5、下列屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有()。

A.對成員單位提供擔(dān)保

B.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資

C.對成員單位辦理貸款及融資租賃

D.辦理成員單位及上下游單位之間的內(nèi)部結(jié)算

E.吸收成員單位的存款

三、判斷題

1.金融租賃公司是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。()

A.正確

 B.錯(cuò)誤

2.中國信托業(yè)協(xié)會(huì)協(xié)調(diào)會(huì)員與社會(huì)公眾的關(guān)系，加強(qiáng)會(huì)員與社會(huì)公眾的溝通，維護(hù)會(huì)員與客戶的合法權(quán)益。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

3.中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)是全國性、營利性的社會(huì)團(tuán)體法人。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

4.托收方式的基本當(dāng)事人有四個(gè)，即委托人、托收行、代收行和付款人。除此之外，可以有提示行和需要時(shí)的代理兩個(gè)其他當(dāng)事人。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

5.托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

參考答案及解析：

一、單選題

1、正確答案：A。

解析：《中國人民銀行法》第32條規(guī)定，中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督：執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為;與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為;執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為;執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為;執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為;執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為;代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為;執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為;執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。

2、正確答案：C。

3、正確答案：B。

解析：B選項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。

4、正確答案：C。

解析：在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處五萬元以下罰款。

5、正確答案：B。

解析：中國人民銀行發(fā)行新版人民幣，應(yīng)當(dāng)將發(fā)行時(shí)間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。

6、正確答案：B。

解析：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用貨幣政策工具時(shí)，可以規(guī)定具體的條件和程序。中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

7、正確答案：A。

解析：為了防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行在處置重大聲譽(yù)事件后應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)遞交處置及評估報(bào)告。

8、正確答案：A。

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第22條第2款：“商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。”

9、正確答案：C。

解析：商業(yè)銀行等同于貸款的授信業(yè)務(wù)的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為100%。

10、正確答案：A。

解析：本題出自藥事管理相關(guān)知識。根據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》第八條，行政處罰的種類：(一)警告;(二)罰款;(三)沒收違法所得、沒收非法財(cái)物;(四)責(zé)令停產(chǎn)停業(yè);(五)暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照;(六)行政拘留;(七)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

二、多選題

1、正確答案：ABD。

解析：政策性銀行是指由政府發(fā)起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟(jì)政策和意圖而進(jìn)行融資和信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。1994年中國政府設(shè)立了國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三大政策性銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。其中國家開發(fā)銀行成于2008年12月改制為國家開發(fā)銀行股份有限公司，2015年3月，國務(wù)院明確國開行定位為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，故本題選擇ABD。

2、正確答案：CE。

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第八十條：商業(yè)銀行不按照規(guī)定向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送有關(guān)文件、資料的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。商業(yè)銀行不按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)送有關(guān)文件、資料的，由中國人民銀行責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。故本題只有C選項(xiàng)的15萬與E選擇的20萬，在這一范圍內(nèi)，且符合逾期不改正的條件。

3、正確答案：ACDE。

解析：根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》第二章申請與變更的第九條，金融機(jī)構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(一)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)正常，建立了較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度，在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前一年內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故;(二)制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略，建立了電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織體系和制度體系;(三)按照電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和安全策略，建了電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營的基礎(chǔ)設(shè)施和系統(tǒng)，并對相關(guān)設(shè)施和系統(tǒng)進(jìn)行了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試;(四)對電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況和業(yè)務(wù)運(yùn)營設(shè)施與系統(tǒng)等，進(jìn)行了符合監(jiān)管要求的安全評估;(五)建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員;(六)中國銀監(jiān)會(huì)要求的其他條件。B選擇中“前三年”應(yīng)為“前一年”，故本題選ACDE。

4、正確答案：ABCDE。

解析：根據(jù)《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任的意見》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任至少應(yīng)包括：維護(hù)股東合法權(quán)益、公平對待所有股東;以人為本，重視和保護(hù)員工的合法權(quán)益;誠信經(jīng)營，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益;反不正當(dāng)競爭，反商業(yè)賄賂，反洗錢，營造良好市場競爭秩序;節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境;改善社區(qū)金融服務(wù)，促進(jìn)社區(qū)發(fā)展;關(guān)心社會(huì)發(fā)展，支持社會(huì)公益事業(yè)。故本題選項(xiàng)為ABCDE。

5、正確答案：ABCE。

解析：根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》第二十八條財(cái)務(wù)公司可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：(一)對成員單位辦理財(cái)務(wù)和融資顧問、信用鑒證及相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù);(二)協(xié)助成員單位實(shí)現(xiàn)交易款項(xiàng)的收付;(三)經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù);(四)對成員單位提供擔(dān)保;(五)辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資;(六)對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);(七)辦理成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算及相應(yīng)的結(jié)算、清算方案設(shè)計(jì);(八)吸收成員單位的存款;(九)對成員單位辦理貸款及融資租賃;(十)從事同業(yè)拆借;(十一)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。不能辦理上下游單位之間的內(nèi)部結(jié)算。故本題選項(xiàng)為ABCE。

三、判斷題

1、正確答案：B。

解析：金融租賃公司是經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

2、正確答案：B。

解析：中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)(ChinaNationalAssociationofFinanceCompanies)成立于1994年，是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的行業(yè)自律性組織，是全國性、非營利性的社會(huì)團(tuán)體法人。

3、正確答案：B。

解析：外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。

4、正確答案：A。

5、正確答案：A。