一、單選題

1、下列不屬于我國公司信貸的提供主體的是()。

A.花旗銀行

B.中國移動通信

C.中國工商銀行

D.中國建設銀行

2、自營貸款期限最長一般不超過()，超過的應當報中國人民銀行備案。

A.3年

B.10年

C.5年

D.15年

3、在商業(yè)銀行信貸業(yè)務經(jīng)營管理組織構(gòu)架中，()是商業(yè)銀行的最高風險管理決策機構(gòu)。

A.信貸業(yè)務前中后臺部門

B.高級管理層

C.董事會

D.監(jiān)事會

4、以下屬于企業(yè)的流動資產(chǎn)的是()。

A.長期投資

B.無形資產(chǎn)

C.遞延資產(chǎn)

D.待攤費用

5、下列關于行業(yè)風險分析的說法，正確的是()。

A.目的在于識別同一行業(yè)所有企業(yè)面臨的某方面的風險，并評估風險對行業(yè)未來信用度的影響

B.銀行可根據(jù)各行業(yè)風險的特點，給予不同的信貸政策

C.行業(yè)風險評估的方法有兩種，即波特五力模型與行業(yè)風險分析框架

D.波特五力模型與行業(yè)風險分析框架中各因素是按重要程度先后排列的

6、在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由()收取。

A.抵押權(quán)人

B.質(zhì)押人

C.銀行

D.抵押人

7、下列關于審查保證人的資格中，說法錯誤的是()。

A.應注意保證人的性質(zhì)，保證人性質(zhì)的變化會導致保證資格的喪失

B.保證人應是具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人

C.保證人是企業(yè)法人的，應提供其真實營業(yè)執(zhí)照及近期財務報表

D.保證人或抵押人為有限責任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔保時，必須提供股東大會同意其擔保的決議和有相關內(nèi)容的授權(quán)書

8、關于波特五力模型中購買者討價還價能力的表述正確的是()。

A.供應方能夠?qū)嵭星跋驊?zhàn)略整合時，購買者的討價還價的能力較強

B.購買者能夠?qū)嵭泻笙驊?zhàn)略整合時，購買者的討價還價的能力較強

C.供應方所提供的產(chǎn)品占購買者產(chǎn)品總成本的比例較大時，購買者的討價還價的能力較強

D.購買者的總數(shù)較多且單個購買者的購買量較小時，購買者的討價還價的能力較強

9、下列各項中，反映區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標是()。

A.信貸平均損失比率

B.流動比率

C.存量存貸比率

D.增量存貸比率

10、()是專業(yè)評級機構(gòu)對特定債務人的償債能力和償債意愿的整體評估，主要依靠專家定性分析，評級對象主要是企業(yè)，尤其是大中型企業(yè)。

A.外部評級

B.內(nèi)部評級

C.內(nèi)部和外部結(jié)合評級

D.其他評級方法

二、多選題

1、貸款按期限劃分，可分為()。

A.透支

B.中期貸款

C.長期貸款

D.循環(huán)貸款

E.短期貸款

2、下列關于公司信貸基本要素的正確說法有()

A.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額

B.貸款費率是指銀行提供信貸服務的全部價格

C.貸款利率是指借款人使用貸款時所支付的價格

D.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務方式

E.公司信貸業(yè)務的交易對象包括銀行及其交易對手

3、衡量借款人短期償債能力的指標有()。

A.資產(chǎn)負債比率

B.現(xiàn)金比率

C.速動比率

D.流動比率

E.產(chǎn)權(quán)比率

4、商業(yè)銀行貸款合同復核人員負責根據(jù)審批意見復核合同及附件填寫的完整性、準確性、合規(guī)性，主要包括()。

A.文本書寫是否規(guī)范

B.合同條款填寫是否齊全，準確

C.文字表達是否清晰

D.主從合同及附件是否齊全

E.內(nèi)容是否與審判意見一致

5、按照我國現(xiàn)行的商業(yè)銀行貸款分類制度，不良貸款是指()貸款的總和。

A.正常類

B.可疑類

C.損失類

D.關注類

E.次級類

三、判斷題

1.信用評級是一門科學，它需要運用科學的分析方法將客戶方方面面的資料和信息加以標準化、數(shù)據(jù)化，不能有任何主觀的判斷。()

A.對

B.錯

2.呆賬核銷后的管理只包括檢查工作和抓好催收工作兩項。()

A.對

B.錯

3.信貸資金運動就是信貸資金的籌集、運用、分配的總稱。()

A.對

B.錯

4.公司信貸客戶市場細分的方法中，按照產(chǎn)業(yè)生命周期的不同，可劃分為新興產(chǎn)業(yè)和夕陽產(chǎn)業(yè)。()

A.對

B.錯

5.一個企事業(yè)單位可以選擇一家銀行的多個營業(yè)機構(gòu)開立一個基本存款賬戶。()

A.對

B.錯

參考答案及解析：

一、單選題

1、正確答案：B

解析：公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體的資金信貸或信用支持活動。我國公司信貸的提供主體是各類銀行，故A、C、D選項屬于公司信貸的提供主體。B選項不屬于我國公司信貸的提供主體。

2、正確答案：B

解析：自營貸款期限最長一般不超過10年，超過10年的應當報中國人民銀行備案。

3、正確答案：C。

解析：董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構(gòu),承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。

4、正確答案：D。

解析：流動資產(chǎn)包括貨幣資金、短期投資、應收票據(jù)、應收賬款、預付賬款、存貨、待攤費用。

5、正確答案：B。

6、正確答案：D。

解析：在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由抵押人收取，抵押權(quán)人無權(quán)收取。

7、正確答案：D。

解析：保證人或抵押人為有限責任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔保時，必須提供董事會同意其擔保的決議和有相關內(nèi)容的授權(quán)書。

8、正確答案：B。

解析：一般來說，滿足如下條件的購買者可能具有較強的討價還價能力：①購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例；②賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成；③購買者所購買的基本上是一種標準化產(chǎn)品，同時向多個賣主購買產(chǎn)品在經(jīng)濟上也完全可行；④購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實現(xiàn)前向一體化。本題的最佳答案為B選項。

9、正確答案：A。

解析：區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量是對區(qū)域信貸風險狀況的直接反映，它是衡量內(nèi)部風險最重要的指標。信貸平均損失比率用于評價區(qū)域全部信貸資產(chǎn)的損失情況，指標越高，區(qū)域風險越大該指標從靜態(tài)上反映了目標區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量。本題的最佳答案為A選項。

10、正確答案：A。

解析：外部評級是專業(yè)評級機構(gòu)對特定債務人的償債能力和償債意愿的整體評估，主要依靠專家定性分析，評級對象主要是企業(yè)，尤其是大中型企業(yè)；內(nèi)部評級是商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)部數(shù)據(jù)和標準(側(cè)重于定量分析)，對客戶的風險進行評價，并據(jù)此估計違約概率及違約損失率，作為信用評級和分類管理的標準。

二、多選題

1、正確答案：BCE。

解析：貸款按期限劃分一般分為短期、中期、長期貸款。

2、正確答案：ACDE。

3、正確答案：BCD。

4、正確答案：ABCDE。

解析：商業(yè)銀行貸款合同復核人員負責根據(jù)審批意見復核合同及附件填寫的完整性、準確性、合規(guī)性，主要包括:文本書寫是否規(guī)、文字表達是否清晰、合同條款填寫是否齊全準確、主從合同及附件是否齊全、內(nèi)容是否與審判意見一致。

5、正確答案：BCE。

解析：貸款按風險程度風：正常，關注，次級，可疑，損失類貸款，其中后前兩類稱之優(yōu)良貸款，后三類稱之不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標。

三、判斷題

1、正確答案：B。

解析：對客戶進行評級既是一種科學方法，同時也是一門藝術。尤其是定性方法更多地體現(xiàn)了評級人的經(jīng)驗等不可量化的內(nèi)容。要對被評級對象有一個清晰、客觀、全面的評價，定性分析如行業(yè)特征、管理水平、特殊事件的影響、交易結(jié)構(gòu)(如抵押品狀況)等因素是同樣必須考慮的因素。本題說法錯誤。

2、正確答案：B。

解析：呆賬核銷后的管理工作還要做好呆賬核銷工作的總結(jié)，可以吸取經(jīng)驗教訓，加強貸款管理，具有十分重要的意義。本題說法錯誤。

3、正確答案：B。

解析：信貸資金的運動是指信貸資金籌集、運用、分配和增值的過程。

4、正確答案：B。

解析：按照產(chǎn)業(yè)生命周期的不同，可劃分為朝陽產(chǎn)業(yè)和夕陽產(chǎn)業(yè)。

5、正確答案：B。

解析：一個企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的一個營業(yè)機構(gòu)開立一個基本存款賬戶，主要用于辦理日常的轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。