一、單選題

1、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員(　　)管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機(jī)制。

A、績(jī)效激勵(lì)

B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C、持證上崗

D、業(yè)務(wù)考核

2、在理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)中，未涉及的商業(yè)保險(xiǎn)種類是(　　)。

A、責(zé)任保險(xiǎn)

B、人身保險(xiǎn)

C、失業(yè)保險(xiǎn)

D、財(cái)務(wù)保險(xiǎn)

3、下列選項(xiàng)中，屬于妻子一方的財(cái)產(chǎn)的是( )。

A、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的工資

B、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資

C、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的專用化妝品

D、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻共同經(jīng)營(yíng)的商店

4、下列選項(xiàng)中，不屬于附有贖回條款的債券給投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)的是(　　)。

A、增加現(xiàn)金流的不確定性

B、增加交易成本

C、增加投資者的再投資風(fēng)險(xiǎn)

D、使投資者蒙受購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)

5、國(guó)內(nèi)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，一般會(huì)對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。假如A銀行推出債券型理財(cái)產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進(jìn)行()提示。

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、匯率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

D、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)

6、假定某投資者欲在5年后獲得100萬(wàn)元，年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資(　　)萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)

A、62

B、90.8

C、73

D、161

7、下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

A、主體是商業(yè)銀行

B、服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值

C、是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財(cái)建議

D、是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

8、某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說(shuō)明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于(　　)。

A、保證收益理財(cái)計(jì)劃

B、固定收益理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

9、按照投資理念不同，可以將證券投資基金劃分為(　　)。

A、主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金

B、開(kāi)放式基金和封閉式基金

C、成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡型基金

D、公司型基金和契約型基金

10、與其他金融市場(chǎng)相比，外匯市場(chǎng)一個(gè)典型的特征是(　　)。

A、空間的統(tǒng)一性和時(shí)間的連續(xù)性

B、品種多樣性和清算及時(shí)性

C、交易主體單一性

D、價(jià)格穩(wěn)定性和交易集中性

二、多選題

1、基金宣傳推介材料包括( )。

A、公開(kāi)出版資料

B、宣傳單

C、傳真

D、海報(bào)

E、戶外廣告

2、金融衍生理財(cái)產(chǎn)品包括( )。

A、金融期貨

B、金融期權(quán)

C、金融互換

D、金融遠(yuǎn)期

E、結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品

3、下列關(guān)于股票的表述中，正確的有(　　)。

A、股票是一種債權(quán)憑證

B、股票的實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書

C、股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券

D、股票能夠給持有者帶來(lái)潛在增值收益

E、股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)

4、基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項(xiàng)包括(　　)。

A、充分了解產(chǎn)品管理人的情況

B、了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征

C、了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施

D、確定資金最終流向和投資標(biāo)的物

E、了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況

5、對(duì)于貨幣的時(shí)間價(jià)值概念的理解，下列表述中正確的有(　　)。

A、一般情況下，貨幣的時(shí)間價(jià)值應(yīng)按復(fù)利方式來(lái)計(jì)算

B、人們存在一種普遍的心理就是比較重視未來(lái)而忽視當(dāng)下，所以當(dāng)前單位貨幣價(jià)值要低于未來(lái)單位貨幣的價(jià)值

C、貨幣的時(shí)間價(jià)值是評(píng)價(jià)投資方案的基本標(biāo)準(zhǔn)

D、貨幣的時(shí)間價(jià)值是在沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)和沒(méi)有通貨膨脹條件下的社會(huì)平均利潤(rùn)率

E、貨幣時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值

三、判斷題

1、一個(gè)家庭緊急預(yù)備金的合適金額是相當(dāng)于1～2個(gè)月的家庭日常開(kāi)支金額。(　　)

2、ETF的申購(gòu)、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易。(  )

3、《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》所稱信托公司是指中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的主要經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。(  )

4、理財(cái)顧問(wèn)人員在收集客戶初級(jí)信息時(shí)，如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問(wèn)題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生顧慮的原因。(　　)

5、通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷來(lái)收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來(lái)判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法為定性評(píng)估方法。(　　)

參考答案及解析：

一、單選題

1、答案：C

解析：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》中規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問(wèn)責(zé)制，對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

2、答案：C

解析：保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)劃分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)，中國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等。

3、答案：C

解析：《婚姻法》第18條規(guī)定，有下列情形之一的，為夫妻一方的財(cái)產(chǎn)：①一方的婚前財(cái)產(chǎn)。②一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用。③遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)。④一方專用的生活用品。⑤其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。

4、答案：D

解析：附有贖回條款的債券面臨三項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)：(1)附有贖回條款的債券的未來(lái)現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性。(2)因?yàn)榘l(fā)行人可能在利率下降時(shí)贖回債券，投資者不得不以較低的市場(chǎng)利率進(jìn)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)。(3)附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限，同時(shí)，贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。

5、答案：D

解析：目前，對(duì)于投資者而言，購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

6、答案：A

解析：查復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=10%，n=5時(shí)，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)為0.621，故復(fù)利現(xiàn)值PV=100×0.621=62.1(萬(wàn)元)。

7、答案：D

解析：商業(yè)銀行接受客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是綜合理財(cái)服務(wù)。

8、答案：C

解析：保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。

9、答案：A

解析：依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。

10、答案：A

解析：外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)是空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性。

二、多選題

1、答案：A,B,C,D,E

解析：《證券投資基金銷售管理辦法》對(duì)基金宣傳推介材料的概念進(jìn)行界定，是指為推介基金向公眾分發(fā)或者公布，使公眾可以普通獲得的書面、電子或者其他介質(zhì)的信息，包括：①公開(kāi)出版資料。②宣傳單、手冊(cè)、信函、傳真、非指定信息披露媒體上刊發(fā)的與基金銷售相關(guān)的公告等面向公眾的宣傳資料。③海報(bào)、戶外廣告。④電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接廣告、短信及其他音像、通訊資料。⑤中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。

2、答案：A,B,C,D,E

解析：金融衍生理財(cái)產(chǎn)品是與金融衍生品相掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，金融衍生品是在基礎(chǔ)金融工具的基礎(chǔ)上派生而來(lái)的金融工具。期權(quán)、期貨、互換和掉期都屬于金融衍生品，結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品是通過(guò)金融工程技術(shù)將固定收益產(chǎn)品與金融衍生品結(jié)合而形成的，也是金融衍生理財(cái)產(chǎn)品。

3、答案：B,C,D,E

解析：股票是股份公司發(fā)行的，表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券。債券是一種債權(quán)憑證，A項(xiàng)錯(cuò)誤。

4、答案：B,C,D,E

解析：基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項(xiàng)有：(1)充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況。(2)了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征。(3)了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。(4)確定資金最終流向和投資標(biāo)的物。(5)了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況。

5、答案：A,C,D,E

解析：貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱為資金時(shí)間價(jià)值。當(dāng)前所持有的貨幣比未來(lái)等額的貨幣具有更高的價(jià)值，B項(xiàng)錯(cuò)誤。

三、判斷題

1、答案：錯(cuò)

解析：緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3～6倍為宜。

2、答案：錯(cuò)

解析：與ETF不同的是，LOF的申購(gòu)、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行；而ETF的申購(gòu)、贖回則是基金份額與一籃子股票的交易，且通過(guò)交易所進(jìn)行。

3、答案：對(duì)

解析：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第三條規(guī)定，本指引所稱信托公司是指中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的主要經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

4、答案：對(duì)

解析：在收集客戶信息的過(guò)程中，如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問(wèn)題，從業(yè)人員就應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生顧慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差。

5、答案：錯(cuò)

解析：通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷來(lái)收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來(lái)判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法為定量評(píng)估方法。