銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格考試專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)科目

《個(gè)人理財(cái)》初級(jí)考試大綱

【考試目的】

通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)個(gè)人理財(cái)基本知識(shí)和技能的掌握程度，理財(cái)業(yè)務(wù)基本法律法規(guī)、業(yè)務(wù)規(guī)則及相關(guān)工作流程的了解程度，應(yīng)考人員對(duì)常見(jiàn)理財(cái)產(chǎn)品、金融投資產(chǎn)品及金融市場(chǎng)的掌握程度；測(cè)查應(yīng)考人員綜合運(yùn)用本科目相關(guān)的金融知識(shí)、理論和工具開(kāi)展產(chǎn)品銷(xiāo)售、客戶(hù)分類(lèi)與需求分析、金融市場(chǎng)投資，合理、合法、合規(guī)地解決從事理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中遇到的各種實(shí)際問(wèn)題的能力。

【考試內(nèi)容】

一、個(gè)人理財(cái)

（一）熟悉個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)主體；

（二）掌握銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類(lèi)；

（三）了解理財(cái)師工作流程及主要內(nèi)容；

（四）了解國(guó)內(nèi)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r；

（五）了解理財(cái)師的隊(duì)伍迅速擴(kuò)張?jiān)�因及職業(yè)特征；

（六）掌握理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格要求；

（七）了解理財(cái)師所承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任。

二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

（一）了解中國(guó)的法律體系；

（二）掌握民事法律關(guān)系；

（三）掌握《中華人民共和國(guó)民法典》中與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定；

（四）熟悉《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》、《合伙企業(yè)法》中與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定；

  （五）掌握銀行銷(xiāo)售及代理銷(xiāo)售產(chǎn)品相關(guān)法律法規(guī)；

（六）了解個(gè)人外匯業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)；

（七）掌握金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)法律法規(guī)。

三、理財(cái)投資市場(chǎng)

（一）掌握金融市場(chǎng)的特點(diǎn)、功能、分類(lèi)及構(gòu)成要素；

（二）掌握貨幣市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用；

（三）掌握債券市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用；

（四）掌握股票市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用；

（五）掌握金融衍生品市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用；

（六）掌握外匯市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用；

（七）掌握保險(xiǎn)市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用；

（八）熟悉貴金屬及其他投資市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用。

四、金融投資產(chǎn)品

（一）掌握資管新規(guī)的主要內(nèi)容；

（二）了解銀行代銷(xiāo)金融產(chǎn)品的分類(lèi)及銷(xiāo)售原則；

（三）掌握銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類(lèi)、特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)及法律約束；

（四）熟悉銀行理財(cái)子公司產(chǎn)品及相關(guān)法律約束；

（五）掌握基金的特點(diǎn)、分類(lèi)、要素、風(fēng)險(xiǎn)及法律約束；

  （六）掌握銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類(lèi)、要素、風(fēng)險(xiǎn)及法律

約束；

（七）掌握信托產(chǎn)品、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理計(jì)劃、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金子公司產(chǎn)品、期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品等資產(chǎn)管理產(chǎn)品的主要業(yè)務(wù)類(lèi)型、產(chǎn)品特征、風(fēng)險(xiǎn)、法律約束及投資注意事項(xiàng)；

  （八）掌握國(guó)債、貴金屬及合伙制私募基金等金融投資產(chǎn)品的分類(lèi)、要素、風(fēng)險(xiǎn)及法律約束。

五、客戶(hù)分類(lèi)與需求分析

（一）熟悉理財(cái)師了解客戶(hù)需求的重要性及主要內(nèi)容；

（二）熟悉客戶(hù)的分類(lèi)方法及需求分析；

（三）掌握生命周期理論及其與客戶(hù)需求分析的關(guān)系；

（四）掌握理財(cái)師了解客戶(hù)的方法。

六、理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法

（一）熟悉貨幣時(shí)間價(jià)值及其影響因素；

（二）掌握貨幣時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)、現(xiàn)值與終值、72法則和有效利率的計(jì)算方法及運(yùn)用；

（三）掌握規(guī)則現(xiàn)金流與不規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算方法及運(yùn)用；

（四）掌握復(fù)利與年金系數(shù)表的計(jì)算方法及運(yùn)用；

（五）了解財(cái)務(wù)計(jì)算器和Excel在理財(cái)規(guī)劃中的使用；

（六）了解不同理財(cái)工具的特點(diǎn)及比較；

（七）掌握貨幣時(shí)間價(jià)值在理財(cái)規(guī)劃中的運(yùn)用。

七、理財(cái)師的工作流程和方法

（一）熟悉理財(cái)師的工作流程；

（二）熟悉收集客戶(hù)信息的必要性和技巧,以及客戶(hù)信息的分析方法；

（三）熟悉明確客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)的相關(guān)內(nèi)容和原則；

（四）掌握理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容及要點(diǎn)；

（五）熟悉理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行過(guò)程中的原則及注意事項(xiàng)；

（六）熟悉后續(xù)跟蹤服務(wù)的相關(guān)要點(diǎn)。

八、理財(cái)師金融服務(wù)技巧

（一）了解理財(cái)師的商務(wù)禮儀與溝通技巧；

（二）熟悉工作計(jì)劃與時(shí)間管理的方法及重要性；

（三）了解線上溝通的技巧；

（四）了解金融產(chǎn)品服務(wù)推薦流程與技巧。

九、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的其他法律法規(guī)

    掌握與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)：

（一）相關(guān)法律：《中華人民共和國(guó)民法典》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)證券法》《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)信托法》《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》等；

（二）相關(guān)行政法規(guī)：《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》《證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)私募資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》《證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)私募資產(chǎn)管理計(jì)劃運(yùn)作管理規(guī)定》《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》《公開(kāi)募集證券投資基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》《個(gè)人外匯管理辦法》《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品管理暫行辦法》《證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)管理人中管理人（MOM）產(chǎn)品指引》《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》《中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理暫行辦法》《中華人民共和國(guó)金銀管理?xiàng)l例》《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》《理財(cái)公司內(nèi)部控制管理辦法》《商業(yè)銀行理財(cái)子公司凈資本管理辦法（試行）》《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類(lèi)的通知》《關(guān)于規(guī)范現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》《組合類(lèi)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品實(shí)施細(xì)則》《債權(quán)投資計(jì)劃實(shí)施細(xì)則》《股權(quán)投資計(jì)劃實(shí)施細(xì)則》《私募投資基金監(jiān)督管理?xiàng)l例》《信托公司管理辦法》《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》等。

 

本考試大綱和輔導(dǎo)教材是2024年及以后一個(gè)時(shí)期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于輔導(dǎo)教材內(nèi)容。

如輔導(dǎo)教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。