銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)科目

《個人理財(cái)》初級考試大綱

【考試目的】

通過本科目考試，測查應(yīng)考人員對個人理財(cái)基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財(cái)投資市場、理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)業(yè)務(wù)管理等專業(yè)知識技能的運(yùn)用；測查應(yīng)考人員對個人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析，理財(cái)計(jì)算工具等的掌握程度。綜合運(yùn)用本科目知識技能，合法、合規(guī)地做好個人理財(cái)業(yè)務(wù)。

【考試內(nèi)容】

一、個人理財(cái)

（一）熟悉個人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)主體；
（二）掌握銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類；

（三）了解理財(cái)師工作流程及主要內(nèi)容；
（四）了解國內(nèi)外個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r；
（五）了解理財(cái)師的隊(duì)伍迅速擴(kuò)張?jiān)�因及職業(yè)特征；
（六）掌握理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格要求；

（七）了解理財(cái)師所承擔(dān)的社會責(zé)任。

二、個人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

（一）了解中國的法律體系；
（二）掌握《中華人民共和國民法典》中與個人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定；

（三）熟悉《個人獨(dú)資企業(yè)法》、《合伙企業(yè)法》中與個人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定；
  （四）掌握各類理財(cái)產(chǎn)品及其銷售相關(guān)的法律法規(guī)。
  三、理財(cái)投資市場

（一）掌握金融市場的特點(diǎn)、功能及分類；
（二）掌握貨幣市場及其在個人理財(cái)中的運(yùn)用；
（三）掌握債券市場及其在個人理財(cái)中的運(yùn)用；
（四）掌握股票市場及其在個人理財(cái)中的運(yùn)用；

（五）掌握金融衍生品市場及其在個人理財(cái)中的運(yùn)用；

（六）掌握外匯市場及其在個人理財(cái)中的運(yùn)用；

（七）掌握保險市場及其在個人理財(cái)中的運(yùn)用；

（八）熟悉貴金屬及其他投資市場在個人理財(cái)中的運(yùn)用。
四、理財(cái)產(chǎn)品

（一）掌握銀行理財(cái)產(chǎn)品及結(jié)構(gòu)性存款的分類、要素、風(fēng)險及法律特征；
  （二）掌握基金的分類、要素、風(fēng)險及法律特征；
  （三）掌握保險產(chǎn)品的分類、要素、風(fēng)險及法律特征；
  （四）掌握國債的分類、要素、風(fēng)險及法律特征；
  （五）掌握信托產(chǎn)品的分類、要素、風(fēng)險及法律特征；

（六）熟悉貴金屬產(chǎn)品的分類、要素、風(fēng)險及法律特征；
（七）熟悉券商資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金子公司產(chǎn)品、期貨資

產(chǎn)管理產(chǎn)品及合伙制私募基金等理財(cái)產(chǎn)品，了解智能投顧的相關(guān)內(nèi)容。

五、客戶分類與需求分析

（一）熟悉理財(cái)師了解客戶需求的重要性及主要內(nèi)容；
（二）熟悉客戶的分類方法及需求分析；
（三）掌握生命周期理論及其與客戶需求分析的關(guān)系；
（四）掌握理財(cái)師了解客戶的方法。

六、理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法

（一）熟悉貨幣時間價值及其影響因素；
（二）掌握貨幣時間價值的基本參數(shù)、現(xiàn)值與終值、72法則

和有效利率的計(jì)算方法及運(yùn)用；
（三）掌握規(guī)則現(xiàn)金流與不規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算方法及運(yùn)用；
（四）掌握復(fù)利與年金系數(shù)表的計(jì)算方法及運(yùn)用；
（五）了解財(cái)務(wù)計(jì)算器和Excel在理財(cái)規(guī)劃中的使用；

（六）了解不同理財(cái)工具的特點(diǎn)及比較；
（七）掌握貨幣時間價值在理財(cái)規(guī)劃中的運(yùn)用。

七、理財(cái)師的工作流程和方法
（一）熟悉理財(cái)師的工作流程；

（二）熟悉收集客戶信息的必要性和技巧,以及客戶信息的分析方法；

（三）熟悉明確客戶理財(cái)目標(biāo)的相關(guān)內(nèi)容和原則；

（四）掌握理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容及要點(diǎn)；

（五）熟悉理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行過程中的原則及注意事項(xiàng)；

（六）熟悉后續(xù)跟蹤服務(wù)的相關(guān)要點(diǎn)。

八、理財(cái)師金融服務(wù)技巧

（一）了解理財(cái)師的商務(wù)禮儀與溝通技巧；
（二）熟悉工作計(jì)劃與時間管理的方法及重要性；
（三）了解電話溝通的技巧；
（四）了解金融產(chǎn)品服務(wù)推薦流程與話術(shù)。

九、個人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的其他法律法規(guī)

    掌握與個人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)：

   （一）相關(guān)法律：《中華人民共和國民法典》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》、《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國信托法》、《中華人民共和國個人所得稅法》等；

   （二）相關(guān)行政法規(guī)：《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》、《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》、《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》、《證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)私募資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》、《證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)私募資產(chǎn)管理計(jì)劃運(yùn)作管理規(guī)定》、《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》、《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》、《個人外匯管理辦法》、《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》、《保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品管理暫行辦法》、《證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)管理人中管理人（MOM）產(chǎn)品指引》、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)的通知》等。

 

本考試大綱和輔導(dǎo)教材是2021年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于輔導(dǎo)教材內(nèi)容。

如輔導(dǎo)教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。