湖南省人民政府辦公廳關于進一步支持和規(guī)范惠民型商業(yè)補充醫(yī)療保險發(fā)展的指導意見

湘政辦發(fā)〔2024〕5號              2024-02-02

各市州、縣市區(qū)人民政府，省政府各廳委、各直屬機構：

　　為健全完善多層次醫(yī)療保障體系，推動社會保險與商業(yè)保險協(xié)調發(fā)展，提升基本醫(yī)療保險參保人員醫(yī)療保障水平，根據國家和省有關文件精神，經省人民政府同意，現就進一步支持和規(guī)范我省惠民型商業(yè)補充醫(yī)療保險發(fā)展提出如下指導意見。

　　一、總體要求

　　以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹落實黨的二十大精神，深入貫徹黨中央、國務院關于深化醫(yī)療保障制度改革的決策部署，堅持以人民健康為中心，充分發(fā)揮多層次醫(yī)療保障效能，進一步規(guī)范和完善覆蓋全省的惠民型商業(yè)補充醫(yī)療保險產品供給，進一步減輕基本醫(yī)療保險參�；颊哚t(yī)療費用負擔，不斷提升人民群眾的獲得感、幸福感、安全感。

　　二、基本原則

　　(一)政府引導、市場運作。積極發(fā)揮政府引導作用，指導產品方案設計，為產品宣傳推廣提供積極支持。按照國家和省相關規(guī)定提供數據信息支持，依法實施監(jiān)督管理，助力企業(yè)降低運營成本。強化商業(yè)保險機構主體責任，遵循市場規(guī)律，充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，群眾自愿投保，企業(yè)自主經營、自負盈虧。

　　(二)明確定位、互補銜接。堅持惠民型商業(yè)補充醫(yī)療保險是多層次醫(yī)療保障體系重要組成部分的定位，實現與基本醫(yī)療保險、大病保險、醫(yī)療救助有效銜接、功能互補。充分發(fā)揮對基本醫(yī)療保險的補充作用和梯次減負功能，重點保障基本醫(yī)療保險政策范圍內個人自付較高的費用及政策范圍外的合理費用。

　　(三)惠民利民、可持續(xù)發(fā)展。突出惠民型商業(yè)補充醫(yī)療保險全民參與的普惠屬性�；I集的保費除用于必要的運營成本和合理盈利外，全部用于參保人的待遇保障。科學制定產品方案，建立產品方案年度動態(tài)調整和長效監(jiān)督機制，確�？沙掷m(xù)發(fā)展。

　　三、產品特征及保障范圍

　　(一)在省人民政府相關職能部門和金融監(jiān)管部門指導下開發(fā)，全省統(tǒng)一產品形態(tài)、統(tǒng)一保費價格、統(tǒng)一銷售時段。產品具有較高的使用效能和抗風險能力。

　　(二)以參加我省基本醫(yī)療保險為前提。自愿參保，不限年齡、職業(yè)、戶籍，無等待期，無需體檢，無疾病種類、既往癥限制。

　　(三)保費標準不高于當年我省居民基本醫(yī)療保險個人繳費標準的50%，不對既往癥患者單獨定價。

　　(四)對既往癥患者和健康群體實行相同的保障范圍、保障水平。

　　(五)保本微利運行。綜合成本率不高于95%，其中給付率不低于85%，結余部分結轉資金池，用于下一年度給付，確�？沙掷m(xù)發(fā)展。

　　(六)緊密銜接醫(yī)保政策，能夠實現與基本醫(yī)療保險、大病保險、醫(yī)療救助“一站式”即時結算，更好保障基本醫(yī)療保險不予支付的醫(yī)療費用。

　　(七)符合金融監(jiān)管部門市場準入標準且有信譽有實力有服務能力的商業(yè)保險機構，自愿組成開放式共保體，進行商業(yè)運營。

　　四、支持措施

　　(一)強化政府引導。各級各相關部門要充分發(fā)揮各自職能優(yōu)勢，為開展惠民型商業(yè)補充醫(yī)療保險提供支持，全面提升參保覆蓋面。鼓勵各地根據實際對原由政府出資購買的商業(yè)補充醫(yī)療保險產品實行整合。

　　(二)提供政策支持。允許職工基本醫(yī)療保險參保人員使用個人賬戶余額為本人及在省內參加基本醫(yī)療保險的配偶、父母、子女購買惠民型商業(yè)補充醫(yī)療保險。鼓勵單位為全體職工購買惠民型商業(yè)補充醫(yī)療保險。根據國家有關規(guī)定為本企業(yè)、事業(yè)單位任職或受雇的全體員工支付的補充醫(yī)療保險費，在不超過職工工資總額5%標準內的部分，在計算應納稅所得額時準予扣除。鼓勵和倡導社會力量為特困人員、低保戶、重度殘疾人、孤兒、事實無人撫養(yǎng)兒童、監(jiān)測對象及計劃生育特殊家庭等困難群眾購買惠民型商業(yè)補充醫(yī)療保險提供支持，減輕困難群眾的投保負擔和醫(yī)療費用負擔。

　　(三)提供數據支撐。醫(yī)保部門可在簽訂保密協(xié)議的基礎上，按照“知所必須，最小化授權”和“原始數據不出域，數據可用不可見”原則，在數據脫敏脫密、確保信息安全前提下，為產品設計和快速給付服務提供必要的數據支持。建立規(guī)范的個人醫(yī)保信息授權查詢和使用機制，對參保身份校驗、個賬繳費劃撥、“一站式”結算、線上快速給付等予以支持。

　　(四)建立動態(tài)調節(jié)機制。商業(yè)保險機構根據上一年度產品實際運行情況，對惠民型商業(yè)補充醫(yī)療保險的產品定價、保障責任范圍、給付比例、結算方式實行動態(tài)調整。

　　(五)優(yōu)化服務流程。省級金融監(jiān)管、醫(yī)保部門要針對惠民型商業(yè)補充醫(yī)療保險的政策、服務標準流程、統(tǒng)一結算給付模式等，制定具體實施細則，指導商業(yè)保險機構建立投保、給付、咨詢等各項服務規(guī)程。以參保群眾“零跑腿”為目標，建立快速給付服務機制。

　　(六)協(xié)同風險管控。要充分發(fā)揮基本醫(yī)療保險制度優(yōu)勢，進一步推進支付方式改革，強化醫(yī)�；�金監(jiān)管和協(xié)議管理，加大打擊欺詐騙保力度，不斷規(guī)范定點醫(yī)藥機構醫(yī)藥服務行為。建立費用協(xié)同管控機制，形成醫(yī)保、商保有效銜接，相互協(xié)同，齊抓共管的局面;鼓勵商業(yè)保險機構采取共保體模式分擔風險，為惠民型商業(yè)補充醫(yī)療保險安全平穩(wěn)可持續(xù)運行創(chuàng)造有利條件。要加強信息披露、跟蹤監(jiān)測和運行分析，定期向社會公開參保、結算、收支等信息，強化風險管控意識。

　　五、有關要求

　　(一)統(tǒng)一思想認識。各地各部門要充分認識惠民型商業(yè)補充醫(yī)療保險對減輕廣大群眾高額醫(yī)療費用負擔的重要意義，抓好相關政策規(guī)定的貫徹落實，充分發(fā)揮多層次醫(yī)療保障體系效能。

　　(二)加強組織推動。醫(yī)保部門負責強化多層次醫(yī)療保障體系建設，統(tǒng)籌規(guī)劃各類醫(yī)療保障制度發(fā)展，穩(wěn)步提高醫(yī)療保障水平，指導商業(yè)保險機構科學設定產品方案，做好惠民型商業(yè)補充醫(yī)療保險統(tǒng)籌協(xié)調工作。金融監(jiān)督管理部門負責制定惠民型商業(yè)補充醫(yī)療保險承辦機構的市場準入及退出標準，督促商業(yè)保險機構依法合規(guī)開辦惠民型商業(yè)補充醫(yī)療保險業(yè)務，負責對商業(yè)保險公司的運營進行合法合規(guī)性監(jiān)管，嚴厲查處違法違規(guī)行為，維護市場秩序，保護消費者合法權益。稅務部門依法依規(guī)落實好惠民型商業(yè)補充醫(yī)療保險相關稅收優(yōu)惠政策。各級教育部門依據政策規(guī)定和管理權限，支持產品在大中專院校內的宣傳推廣，鼓勵教職工和在校學生積極投保。各國有企業(yè)履行出資人職責機構要支持產品在國有企業(yè)內的宣傳推廣，鼓勵國有企業(yè)職工積極投保。各級民政、鄉(xiāng)村振興、衛(wèi)生健康、殘聯(lián)、工會等部門要結合工作職責，為服務對象特別是困難群眾購買惠民型商業(yè)補充醫(yī)療保險提供支持。商業(yè)保險機構要加強產品精算，接受相關部門指導和監(jiān)管，按保本微利原則開展產品設計報批、宣傳推廣和給付服務;要建立完善的客服機制，積極妥善處理各類客戶投訴和給付糾紛，維護惠民型商業(yè)補充醫(yī)療保險的良好信譽;要加強統(tǒng)計數據分析評估，定期報告承保給付等相關情況。

　　(三)強化風險防范。在加強政府引導、協(xié)助推廣的同時，相關職能部門應建立健全長效監(jiān)管機制，有效防范信息安全和廉政等風險，對商業(yè)保險機構的運營要加強風險預警，不斷創(chuàng)新監(jiān)管理念，轉變監(jiān)管方式，豐富監(jiān)管手段，同步落實風險防范與規(guī)范發(fā)展。嚴格規(guī)范數據管理和應用權限，依法保護參保人敏感信息和數據安全。

　　(四)抓好宣傳引導。實施惠民型商業(yè)補充醫(yī)療保險是減輕人民群眾就醫(yī)負擔的重要舉措，各相關部門要加強正面宣傳和輿論引導，充分運用傳統(tǒng)媒體及各類新媒體，廣泛宣傳醫(yī)�；菝裾�策，普及惠民型商業(yè)補充醫(yī)療保險知識，增強人民群眾的健康保險意識，合理引導社會預期，共同營造良好氛圍，確保持續(xù)提升參保覆蓋面。

湖南省人民政府辦公廳

2024年2月2日